Perplexity ha recentemente introdotto un nuovo strumento finanziario che sfrutta l’intelligenza artificiale per fornire analisi azionarie e dati storici in tempo reale. Questa piattaforma, ancora in fase di sviluppo, è progettata per offrire agli sviluppatori e agli utenti una serie di funzionalità avanzate per l’analisi delle informazioni finanziarie delle aziende:
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Microsoft è attualmente sotto i riflettori dopo un downgrade da parte di D.A. Davidson, Questa decisione è principalmente attribuita all’aumento della concorrenza nel settore dell’intelligenza artificiale (AI), poiché rivali come Amazon Web Services (AWS) e Google Cloud Platform (GCP) hanno notevolmente migliorato le loro capacità di AI, riducendo il divario con Microsoft.
“Il rapido sviluppo dell’Intelligenza Artificiale sembra destinato a trasformare una vasta gamma di settori, incluso quello finanziario” ha dichiarato Christine Lagarde, presidente della Banca centrale europea (Bce), durante il suo recente intervento alla Michel Camdessus Central Banking Lecture organizzata dall’Fmi a Washington che ha poi sottolineato come “la tecnologia finanziaria (fintech) esercita già un profondo impatto sulla finanza“.
La Federal Reserve degli Stati Uniti mercoledì ha annunciato il suo primo taglio dei tassi d’interesse dalla pandemia di COVID-19, avvenuto oltre quattro anni fa, come ampiamente previsto. Il Comitato Federale di Mercato Aperto (FOMC) ha ridotto il suo tasso di politica chiave di 50 punti base, ponendo fine a un dibattito tra i partecipanti al mercato riguardo alla grandezza del taglio atteso.
Nonostante l’introduzione di ChatGPT alla fine del 2022 abbia dato il via a un trend di investimento nell’intelligenza artificiale, più della metà delle aziende S&P 500 non ha menzionato la tecnologia nelle recenti conference call sugli utili. Questo suggerisce che c’è ancora molto spazio per la crescita dell’IA nelle aziende americane e a Wall Street, secondo DataTrek.
Martedì, le azioni statunitensi hanno subito vendite significative, con tutti e tre i principali indici di Wall Street che hanno registrato cali notevoli all’inizio di settembre, un mese storicamente debole per i mercati.
I rendimenti totali medi e mediani dell’indice S&P 500 sono stati modestamente inferiori negli anni delle elezioni presidenziali rispetto agli anni non elettorali.
Ascolta in movimento! Un podcast di: Un caffe’ al Bar dei Daini Notizie da Wall Street :
“È giunto il momento di adeguare la politica”, afferma il presidente della Federal Reserve Jerome Powell :
Mentre io e Felix ce la spassiamo a Girona con un bel Vermouth in mano e un piatto di churros caldi, il mondo continua a girare come una trottola impazzita. Ma sai una cosa? Forse dovremmo rilassarci un po’ di più, godendoci la vista e lasciando che i numeri, le ferrovie bloccate e i cambi di strategia di Disney e Ford si arrangino da soli. Dopotutto, anche Oscar e Felix sanno che ogni tanto bisogna prendersi una pausa e godersi i piccoli piaceri della vita, come un buon aperitivo e qualche risata tra amici. La vita è troppo breve per preoccuparsi sempre dei numeri che non tornano e dei mercati che ballano, non trovi?
La Notizia: Il Dipartimento del Lavoro USA rivede il benchmark delle buste paga di marzo 2024 in calo di 818K
Beh, ti dico io come la vedo io, alla Oscar Madison. Insomma, qui ci siamo di nuovo a parlare di questi numeri dell’occupazione americana, ed è come se qualcuno avesse fatto una di quelle grandi pulizie di primavera e buttato fuori 818.000 posti di lavoro da un giorno all’altro. Sì, hai capito bene, quasi un milione di posti andati a farsi friggere nei 12 mesi fino a marzo 2024. Ora, lo sappiamo tutti che il Bureau of Labor Statistics non è esattamente una macchina perfetta, ma 818.000 posti di lavoro? È come se Felix si fosse messo a pulire anche i numeri nel mio armadio!
Seduto al tavolino del mio solito caffè sulla place Sainte-Eugenie, guardo distrattamente la gente passare mentre sorseggio il mio espresso.
La notizia che Harley-Davidson, il leggendario marchio di moto americano, ha deciso di abbandonare le sue iniziative di diversità, equità e inclusione (DEI) mi ha lasciato perplesso e un po’ deluso. Harley è sempre stata un simbolo di libertà e di uno stile di vita unico, che univa motociclisti di ogni estrazione sociale e culturale sotto la sua bandiera.
Al 13 agosto, 456 aziende, rappresentanti l’87% della capitalizzazione di mercato dell’indice S&P 500, hanno pubblicato i dati sugli utili del secondo trimestre. Goldman Sachs ha notato che l’intelligenza artificiale (IA) rimane un punto chiave per le aziende, insieme allo stato del mercato del lavoro e alla salute dei consumatori.
I principali indici azionari statunitensi hanno chiuso in rialzo mercoledì, nonostante una seduta altalenante che ha messo a dura prova i nervi degli investitori. Il rapporto di luglio sull’inflazione ha dato alla Federal Reserve un pretesto per iniziare a tagliare i tassi a settembre, ma ha anche lasciato tutti a chiedersi quanto audaci saranno davvero i banchieri centrali.
Agosto, il Co-founder in vacanza, cambiamo l’appuntamento al Château Pichon Baron e Château Pichon Longueville Lalande. Costituivano insieme in origine un’unica grande tenuta vitivinicola, situata nella regione di Bordeaux, nel territorio dell’AOC di Pauillac e ci prendiamo 2 calici di vino, 78% Cabernet Sauvignon, 22% Merlot.
Recentemente, sono emerse preoccupazioni sul fatto che le Big Tech spendano troppo in capacità di IA, con entrate che non giustificano tali spese.
Tuttavia, i commenti dei principali team di gestione mostrano una somiglianza: la domanda supera la capacità e preferiscono rischiare di costruire troppo piuttosto che troppo poco. Il consenso dei CEO delle Big Tech su questo tema potrebbe essere una coincidenza o riflettere intuizioni importanti: il rischio principale dell’IA è per chi non la adotta abbastanza presto.
È interessante che i CEO delle Big Tech condividano questa visione secondo cui il rischio principale per un portafoglio nei prossimi 3-5 anni è non cogliere la tendenza dell’IA in tempo.
I mercati di oggi
In Asia, Giappone +1,2% . Hong Kong +1,4% . Cina +0,1% . India +1,1% .
In Europa, a mezzogiorno, Londra +1% . Parigi +1,6% . Francoforte +1,5% .
Futures alle 7:00, Dow +0,9% . S&P +1,2% . Nasdaq +1,3% . Greggio +1,4% a $ 74,25. Oro +0,3% a $ 2.437,70. Bitcoin +4% a $ 57.316.
Rendimento dei titoli del Tesoro decennali +4 bps al 3,94%.
I mercati azionari globali sono tornati a crescere. Le azioni giapponesi hanno guidato l’aumento dopo che il vice governatore della Banca del Giappone
ha rassicurato gli investitori dicendo che non ci sarebbero stati aumenti dei tassi di interesse durante periodi di instabilità.
Spesso la Finanza si intreccia con la Tecnologia ed e’ utile spesso capire cosa succede sui Mercati.
Martedì, i principali indici azionari statunitensi hanno mostrato un notevole recupero, cercando di risollevarsi dopo tre sessioni consecutive di cali. L’S&P 500 ha guadagnato il 2%, il Nasdaq Composite è salito del 2,2% e il Dow Jones Industrial Average ha registrato un incremento dell’1,5%. Questo rimbalzo è avvenuto dopo un lunedì difficile, in cui l’S&P 500 era crollato del 3%, il calo più significativo dal settembre 2022, a causa di timori di recessione alimentati da dati economici deludenti.
Barclays Capital ha rivisto al ribasso le previsioni per Alphabet, Amazon e Meta Platforms, citando l’aumento delle spese di ammortamento legate all’intelligenza artificiale. Gli analisti, guidati da Ross Sandler, hanno evidenziato che il mercato sta sottovalutando l’impatto del costo dell’IA, stimato tra il 5% e il 10% dell’EPS.
Le previsioni indicano che il mercato globale dell’IA potrebbe crescere di 300 volte entro il 2032. Tuttavia, l’IA generativa sta già mostrando segni di rendimenti decrescenti.
«Il mondo è pronto ad assistere a un’esplosione di crescita nel settore dell’Ai generativa nei prossimi dieci anni, che promette di cambiare radicalmente il modo in cui il settore tecnologico opera.» «La tecnologia è destinata a diventare una parte sempre più essenziale della spesa It, della spesa pubblicitaria e della cybersicurezza, man mano che si sviluppa».
Bloomberg Singh
Questo articolo esamina il rallentamento e prevede lo sviluppo futuro dell’intelligenza artificiale. È interessante notare come ci siano “Forze” che spingono i media a parlare continuamente di fenomeni come l’Intelligenza Artificiale (IA), spesso senza che se ne comprenda a pieno il motivo. Questo fenomeno può essere analizzato da diversi punti di vista
I. Introduzione
- L’articolo analizza il mercato dell’intelligenza artificiale (IA) e le sue prospettive future.
II. Cause del hype sull’IA
- Interesse economico: aziende tecnologiche investono in pubblicità e marketing per creare hype attorno ai prodotti e servizi basati sull’IA.
- Innovazione e competizione: l’IA rappresenta una frontiera tecnologica in continua evoluzione, con una competizione globale per dominare questo settore.
- Influenza politica e sociale: governi e istituzioni riconoscono l’importanza strategica dell’IA per il futuro delle economie nazionali e per la sicurezza.
- Interesse pubblico e fascinazione: l’IA suscita curiosità e fascinazione nel pubblico generale.
III. Analisi del rendimento dell’IA generativa
- L’IA generativa sta già mostrando segni di rendimenti decrescenti.
- La tecnologia è destinata a diventare sempre più essenziale nella spesa IT, pubblicitaria e cybersicurezza.
IV. La bolla delle dot-com del 2000
- La bolla delle dot-com del 2000 è stata una fase speculativa nel mercato azionario che ha colpito le azioni tecnologiche nei settori dell’informatica e delle telecomunicazioni.
- Il problema era che giovani aziende di e-commerce con modelli di business non collaudati vedevano le loro capitalizzazioni di mercato crescere a livelli senza precedenti grazie all’entusiasmo degli investitori per le loro azioni.
V. La differenza tra la bolla delle dot-com e l’IA
- Oggi, il settore tecnologico si sta dimostrando più agile nella capacità di utilizzare l’intelligenza artificiale non solo per fornire servizi a valore aggiunto, ma anche nell’utilizzo della tecnologia per ottimizzare le operazioni e ridurre i costi.
- Gli investimenti nell’intelligenza artificiale richiedono ingenti risorse finanziarie, spesso dell’ordine di decine o centinaia di milioni di dollari, prima di produrre risultati concreti.
VI. La narrativa dell’IA
- L’AIQ e i successivi ETF focalizzati sull’intelligenza artificiale si basano su una narrativa e un clamore popolare.
- Questa narrativa ha raggiunto una valutazione ricca che supera di gran lunga la capacità di miglioramento dell’intelligenza artificiale.
VII. Limiti dell’IA generativa
- Più grande non è sempre migliore quando si tratta di set di dati.
- L’aggiunta di sempre più dati di addestramento non sempre produce risultati migliori.
- L’IA generativa sta già mostrando segni di rendimenti decrescenti.
Cresce l’importanza della digital compliance nel settore finanziario
Negli ultimi due anni, gli investimenti in progetti di digital compliance hanno registrato una crescita costante, con un tasso medio annuo del 10%. Questo aumento è stato particolarmente evidente nel settore bancario, il quale, grazie a una maggiore disponibilità di dati e a ingenti investimenti strategici, ha guadagnato un vantaggio significativo in termini di maturità tecnologica nel campo della compliance. Allo stesso tempo, il settore assicurativo ha intensificato i propri sforzi per colmare il divario digitale, con un notevole aumento degli investimenti che, nel 2023, hanno registrato un aumento del 25%. Sono dati che emergono da uno studio focalizzato sulla digital compliance e sul livello di digitalizzazione delle istituzioni finanziarie e condotto dal Centro di Ricerca dell’Università Cattolica del Sacro Cuore di Milano (Cetif Research) in collaborazione con Avantage Reply.
Sfide e consapevolezza
Attualmente, il 45% delle istituzioni bancarie e il 38% delle compagnie assicurative ha una specifica funzione di digital compliance all’interno della struttura di compliance. Altre istituzioni, pur non avendo un’unità strutturata, stanno integrando risorse specializzate. Le competenze più diffuse nel settore bancario sono quelle di verifica e controllo (34%) e analisi normativa (15%), mentre si stanno introducendo nuove figure con competenze digitali avanzate come data analyst o data architect (44%) e sviluppatori di IT (13%) o di AI (10%). Nel settore assicurativo, le competenze prevalenti includono analisti funzionali o subject matter expert (74%) e data scientist/analyst/architect (26%). Tuttavia, l’integrazione di figure professionali con competenze trasversali rimane una sfida a causa della complessità tecnica della funzione, che ostacola il suo sviluppo.
Il ruolo chiave dell’Intelligenza Artificiale e delle competenze trasversali
L’Intelligenza Artificiale rappresenta una delle soluzioni tecnologiche più promettenti per la compliance, sia nelle sue applicazioni più tradizionali come il Machine Learning e l’Advanced Analytics, sia nelle sue applicazioni generative come ChatGPT, perché è in grado di offire un sostegno significativo all’attività e all’operatività della compliance, specialmente considerando le sfide legate alla conformità regolamentare e alla gestione dei dati nel contesto normativo in rapida evoluzione.
Nel momento in cui la sicurezza e la gestione accurata dei dati diventano centrali, emerge la necessità di una governance solida per garantire la conformità normativa e limitare i potenziali rischi e per farlo, la compliance deve adottare un modello data-driven, anche attraverso l’uso di strumenti tecnologici avanzati come l’Intelligenza Artificiale.
Tutto questo richiede però un cambiamento culturale e organizzativo che, oltre all’adozione di strumenti specifici, preveda il coinvolgimento di risorse qualificate e competenze specialistiche, con la creazione di team eterogenei e una maggiore collaborazione tra le varie funzioni aziendali.
In conclusione, la digital compliance si conferma come un elemento chiave per le istituzioni finanziarie nel gestire le sfide normative e i rischi nel contesto digitale in evoluzione. L’adozione di tecnologie innovative come l’Intelligenza Artificiale e il potenziamento delle competenze trasversali sono quindi da ritenersi elementi cruciali per affrontare con successo queste sfide e garantire la conformità normativa.
L’Intelligenza Artificiale (AI) è emersa come forza di trasformazione anche nel settore finanziario e degli investimenti, rimodellando i modelli di business tradizionali.
Automatizzando processi complessi, analizzando grandi quantità di dati e fornendo informazioni utili, l’Intelligenza Artificiale ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui le istituzioni finanziarie operano e prendono decisioni.
Per quanto riguarda ad esempio la previsione delle tendenze di mercato e delle opportunità di investimento, ad esempio, l’analisi predittiva è una delle applicazioni chiave dell’AI nel settore: gli algoritmi di apprendimento automatico e le tecniche statistiche avanzate possono essere usati per analizzare i dati storici e per prevedere le tendenze di mercato, identificando le opportunità di investimento. Analizzando schemi e tendenze in grandi insiemi di dati, i modelli predittivi alimentati dall’AI possono infatti generare previsioni accurate e tempestive, consentendo alle istituzioni finanziarie di prendere decisioni informate e ottimizzare le proprie strategie di investimento.
Nel settore finanziario e degli investimenti, l’analisi predittiva trova numerose applicazioni, tra cui:
- Previsioni del mercato azionario: i modelli predittivi basati sull’intelligenza artificiale possono analizzare i prezzi storici dei titoli, i volumi di scambio e le notizie di mercato per prevedere i movimenti futuri dei prezzi, consentendo agli investitori di prendere decisioni informate di acquisto, vendita o mantenimento;
- Rilevamento delle frodi: l’analisi predittiva può aiutare le istituzioni finanziarie a rilevare e prevenire le frodi identificando schemi insoliti o anomalie nei dati delle transazioni, riducendo il rischio di perdite finanziarie e danni alla reputazione;
- Valutazione del rischio: analizzando i dati storici e le tendenze di mercato, i modelli predittivi possono valutare il rischio associato a investimenti specifici, consentendo agli istituti finanziari di ottimizzare i loro portafogli e di gestire il rischio in modo più efficace.
Dal punto di vista della gestione del rischio invece, l’Intelligenza Artificiale ha il potenziale per migliorare significativamente le capacità di gestione dello stesso. Automatizzando processi complessi, analizzando grandi quantità di dati e fornendo approfondimenti in tempo reale, le soluzioni di gestione del rischio basate sull’AI possono aiutare gli istituti finanziari a prendere decisioni più informate e a mitigare i rischi in modo più efficace.
Alcuni dei principali vantaggi dell’Intelligenza Artificiale nella gestione del rischio includono:
- Miglioramento del processo decisionale: le soluzioni di gestione del rischio basate sull’Intelligenza Artificiale sono in grado di analizzare grandi insiemi di dati in tempo reale, fornendo agli istituti finanziari approfondimenti praticabili e consentendo loro di prendere decisioni più informate;
- Maggiore efficienza operativa: automatizzando processi complessi, l’AI può aiutare gli istituti finanziari a ridurre lo sforzo manuale, a minimizzare gli errori e a migliorare l’efficienza operativa;
- Monitoraggio del rischio in tempo reale: le soluzioni di gestione del rischio basate sull’Intelligenza Artificiale possono monitorare le tendenze e i rischi del mercato in tempo reale, consentendo alle istituzioni finanziarie di rispondere rapidamente alle mutevoli condizioni di mercato e di mitigare i rischi in modo più efficace;
- Profili di rischio personalizzati: l’Intelligenza Artificiale può analizzare i profili, le preferenze e la propensione al rischio dei singoli investitori, consentendo alle istituzioni finanziarie di fornire raccomandazioni di investimento personalizzate e strategie di gestione del rischio.
Risulta quindi evidente come l’Intelligenza Artificiale sia in grado di impattare in modo potente anche il settore della finanza e degli investimenti, guidando l’innovazione e spingendo al cambiamento i modelli di business tradizionali. Liberando il potenziale dell’analisi predittiva e della gestione del rischio, l’AI ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui banche e istituzioni finanziarie operano e prendono decisioni.
L’Intelligenza Artificiale sta peraltro cambiando anche la qualità dei prodotti e dei servizi offerti dal settore bancario.
L’apprendimento automatico consente ad esempio agli istituti finanziari di fornire servizi personalizzati e raccomandazioni su misura ai clienti. Analizzando il comportamento, le preferenze e i dati storici dei clienti, gli algoritmi di apprendimento automatico possono fornire consigli di investimento personalizzati, piani finanziari personalizzati e offerte di prodotti mirati. Ciò aumenta la soddisfazione del cliente, favorisce relazioni a lungo termine e migliora l’esperienza complessiva del cliente nel settore finanziario.
Tuttavia, poiché il machine learning continua a guidare l’innovazione nella finanza, è fondamentale affrontare considerazioni etiche e garantire la conformità normativa. Trasparenza, equità e responsabilità sono fondamentali quando si utilizzano algoritmi di machine learning nel processo decisionale finanziario. Non sfugge quindi, anche in questo contesto, l’importanza del tema etico, perché trovare il giusto equilibrio tra innovazione e responsabilità è essenziale per mantenere la fiducia e proteggere gli interessi di tutte le parti interessate.
