Il settore dei pagamenti ha subito una metamorfosi senza precedenti: il tap-to-pay è ormai una consuetudine, la blockchain è al centro delle strategie delle istituzioni finanziarie e l’Intelligenza Artificiale generativa promette di rivoluzionare la sicurezza e l’affidabilità delle transazioni, con un aumento della protezione dalle frodi fino al 300%. Sono questi i dati principali che emergono da un report Mastercard sulle principali tendenze che plasmeranno il futuro dei pagamenti digitali nel 2025.
La sicurezza nell’era dell’AI Generativa. L’AI generativa non è solo una risorsa per migliorare l’esperienza utente, ma anche una potente arma contro le frodi. Soluzioni come Mastercard Decision Intelligence Pro analizzano un trilione di dati in meno di 50 millisecondi, individuando transazioni sospette e migliorando la prevenzione delle frodi in tempo reale. L’Intelligenza Artificiale, combinata con l’open banking, consentirà di rilevare e prevenire le truffe prima che avvengano, portando a un ambiente finanziario più sicuro e affidabile.
L’automazione al servizio delle PMI. Le piccole e medie imprese stanno beneficiando di strumenti fintech avanzati che vanno oltre la semplice accettazione di pagamenti digitali. Grazie a piattaforme integrate, le PMI possono ora automatizzare le attività amministrative, pianificare campagne di marketing personalizzate e ottenere insight basati sui dati, trasformando radicalmente il loro approccio al business.
Autenticazione biometrica: addio alle password La biometria e l’apprendimento automatico stanno rendendo le transazioni più sicure e intuitive. L’adozione delle passkeys, che eliminano la necessità di password, crescerà esponenzialmente entro il 2025, garantendo agli utenti esperienze di pagamento fluide e protette.
Inclusione digitale nei mercati emergenti. Nei paesi in via di sviluppo, i portafogli digitali stanno assumendo un ruolo centrale nell’inclusione finanziaria, fungendo da conti bancari per i consumatori non bancabili. Soluzioni come Mastercard Pay Local consentono di connettere le carte di credito e debito ai wallet locali, rendendo i pagamenti più accessibili e senza attriti.
L’ascesa della Token Economy. La tokenizzazione dei dati finanziari sta rivoluzionando la sicurezza delle transazioni, trasformando le informazioni sensibili in token crittografati. Questo approccio non solo protegge i consumatori dalle minacce informatiche, ma apre nuove opportunità per il commercio digitale, supportando la visione di Mastercard di eliminare la necessità di inserire numeri di carta entro il 2030.
Pagamenti contactless e il futuro dell’omnicanalità. Il tap-to-pay, che rappresenta già oltre due terzi degli acquisti fisici sulla rete Mastercard, continuerà a espandersi, integrandosi sempre più nelle esperienze di pagamento digitali e fisiche. Grazie alla tecnologia Tap on Phone, qualsiasi dispositivo potrà diventare un terminale di pagamento, semplificando il checkout per consumatori ed esercenti.
Il B2B e la finanza integrata. Le aziende stanno scoprendo i vantaggi delle carte virtuali e della finanza integrata, che offrono maggiore controllo sulle spese e una riconciliazione automatizzata. Si prevede che il mercato della embedded finance per le PMI possa raggiungere un valore di 124 miliardi di euro entro il 2025, semplificando operazioni complesse e migliorando l’efficienza.
Blockchain e Criptovalute: verso una nuova era del banking. L’adozione della blockchain nei pagamenti B2B e commerciali sta migliorando velocità, sicurezza ed efficienza. La collaborazione tra istituzioni finanziarie e criptovalute sarà cruciale per sviluppare soluzioni innovative e sicure, favorendo la crescita di ecosistemi finanziari decentralizzati.
Volendo quindi tirare le somme di quanto fin’ora analizzato, possiamo dire che il 2025 sarà un anno di accelerazione per l’innovazione fintech, con l’AI, la blockchain e la tokenizzazione che guideranno il settore verso un futuro più sicuro, accessibile e senza interruzioni. Consegnentemente, la sfida per le aziende sarà quella di adottare queste tecnologie in modo strategico, sfruttando le opportunità offerte dalla digitalizzazione per restare competitive in un mercato in continua evoluzione. Le soluzioni fintech dovranno garantire un equilibrio tra sicurezza, accessibilità e user experience per soddisfare le esigenze di un pubblico sempre più digitale.
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