In Italia, ben 7 milioni di persone si trovano in una condizione di sovraindebitamento, una situazione critica le cui cause possono variare, dalla perdita del lavoro a spese mediche impreviste. Spesso comunque il problema è legato ad una scarsa educazione finanziaria delle famiglie e in questo contesto, la tecnologia, in particolare l’Intelligenza Artificiale e la data analysis, possono trasformarsi in strumenti cruciali per aiutare le persone a gestire le loro finanze personali e anche a pianificare il rientro del debito in modo più efficace.
L’AI come soluzione al sovraindebitamento
L’Intelligenza Artificiale, utilizzando algoritmi avanzati di machine learning e l’analisi dei dati, può comprendere e migliorare le abitudini finanziarie delle persone sovraindebitate. Questo approccio innovativo consente di pianificare la gestione del debito e, contemporaneamente, educare le persone a un controllo più consapevole delle proprie risorse economiche.
Personalizzazione dei piani di rientro del debito
Bravo, una fintech all’avanguardia, ad esempio, utilizza l’AI per creare piani di estinzione del debito altamente personalizzati. Attraverso l’uso del machine learning e della big data analysis, l’azienda elabora enormi quantità di dati per tracciare il percorso finanziario ottimale di ogni utente. L’economic modeling permette di analizzare in dettaglio la situazione finanziaria del cliente, considerando variabili come età, condizione personale e familiare. Questo metodo non solo individua e corregge abitudini economiche dannose, ma progetta anche piani di estinzione del debito realmente sostenibili.
Per capire meglio questo funzionamento, ne abbiamo parlato con Daniel Martinez, Co-country Manager di Bravo Italia, al quale abbiamo chiesto in che modo l’Intelligenza Artificiale riesce a personalizzare i piani di estinzione del debito per ciascun utente.
“Bravo utilizza machine learning e big data analysis per analizzare una grande quantità di dati e prevedere il percorso finanziario dell’utente” la risposta di Martinez che prosegue precisando come “l’economic modeling, basato su analisi statistiche, permette di fare un’analisi approfondita della situazione finanziaria del cliente, creando un programma personalizzato basato sulle reali possibilità dell’utente“.
La relazione umana: un elemento fondamentale
Tuttavia, nonostante l’importanza della tecnologia, la relazione umana rimane insostituibile, tant’è che le fintech come Bravo affidano la fase cruciale della trattativa per l’estinzione del debito ai propri consulenti, esperti di negoziazione, in modo da garantire che ogni cliente riceva un trattamento personalizzato e mirato.
Sfide e sicurezza nell’implementazione dell’AI
L’implementazione dell’AI nel settore finanziario comporta in ogni caso sfide significative, soprattutto in termini di sicurezza e privacy dei dati.
“La sfida principale” ci racconta Daniel Martinez a cui abbiamo chiesto quali sfide abbia dovuto affrontare Bravo per implementare l’AI nel settore finanziario, “è stata creare un modello di estinzione dei debiti impulsato dall’AI, capace di predire una soluzione differente per ogni cliente sovraindebitato. Abbiamo raccolto e analizzato le informazioni internamente, poiché non esiste una centrale di dati così elaborata nel mercato italiano“, mentre sul tema della sicurezza e della privacy dei clienti ci chiarisce che la società è in grado di garantire “privacy e sicurezza tramite software di alta tecnologia gestiti internamente dal nostro team di ingegneria, evitando la condivisione dei dati sensibili con aziende esterne“.
In buona sostanza quindi, come abbiamo visto, l’Intelligenza Artificiale e la data analysis stanno rivoluzionando anche tematiche come la gestione della finanza personale e i piani di rientro del debito. Queste tecnologie offrono indubbiamente nuove prospettive e soluzioni personalizzate per tutte quelle persone che si trovano in difficoltà finanziaria, anche se, come abbiamo visto, la combinazione tra innovazione tecnologica e relazione umana si rivela essenziale per garantire un approccio efficace e umano alla risoluzione di problemi delicati come quello del sovraindebitamento.
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