Nel 2024, l’Intelligenza Artificiale (IA) ha svolto un ruolo cruciale per il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, aiutando a prevenire e recuperare oltre 4 miliardi di dollari in pagamenti fraudolenti o indebiti. Questo impressionante risultato rappresenta un incremento di sei volte rispetto all’anno precedente, quando il Tesoro aveva rilevato e recuperato circa 652,7 milioni di dollari.

L’Ufficio per l’Integrità dei Pagamenti (Office of Payment Integrity, OPI), parte del Bureau of the Fiscal Service, ha spiegato in un rapporto che l’adozione di tecnologie avanzate di “machine learning” ha permesso di individuare transazioni ad alto rischio e di accelerare l’identificazione di frodi sui pagamenti via assegno.

“Il Tesoro prende molto seriamente la responsabilità di essere un amministratore efficace del denaro dei contribuenti,” ha dichiarato Wally Adeyemo, Vice Segretario del Tesoro, in un comunicato stampa. “Assicurare che le agenzie paghino la persona giusta, l’importo giusto e nel momento giusto è centrale nei nostri sforzi.”

Secondo il Tesoro, i modelli di IA hanno permesso di identificare transazioni sospette che hanno evitato frodi per un totale di 2,5 miliardi di dollari, mentre i sistemi di rilevamento delle frodi sugli assegni del Tesoro hanno facilitato il recupero di 1 miliardo di dollari.

Oltre a ciò, il Tesoro ha implementato efficienze nei processi di pagamento, prevenendo pagamenti indebiti per 180 milioni di dollari, ed ha espanso i metodi di screening basati sul rischio, bloccando potenziali frodi per 500 milioni di dollari.

L’Ascesa delle Frodi Legate alle Criptovalute

Parallelamente a queste iniziative, il Federal Bureau of Investigation (FBI) ha riportato che le frodi sugli investimenti negli Stati Uniti hanno raggiunto livelli record nel 2023, con perdite che hanno toccato i 4,57 miliardi di dollari. Di queste, le truffe legate alle criptovalute sono emerse come il principale fattore trainante, coinvolgendo l’87% del totale delle perdite, pari a 3,96 miliardi di dollari. Questo dato rappresenta un significativo aumento rispetto ai 3,3 miliardi di dollari del 2022 e una crescita vertiginosa rispetto ai 253 milioni di dollari del 2018.

L’aumento delle frodi legate alle criptovalute ha spinto varie agenzie federali, compreso il Tesoro, a rafforzare i loro strumenti di contrasto. Adeyemo ha sottolineato l’importanza di continuare a collaborare con altre agenzie governative per fornire gli strumenti e i dati necessari a combattere efficacemente le frodi, considerando che le previsioni stimano che le frodi sui pagamenti online supereranno i 362 miliardi di dollari entro il 2028.

Collaborazioni Strategiche e Innovazioni

Nel maggio 2024, il Tesoro ha rafforzato la propria collaborazione con il Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti, offrendo alle agenzie statali per la disoccupazione l’accesso al sistema di verifica dei pagamenti “Do Not Pay Working System” attraverso l’Unemployment Insurance Integrity Data Hub. Questo sistema, creato ai sensi del Payment Integrity Information Act del 2019, funge da piattaforma centralizzata per la verifica dei dati, consentendo alle agenzie federali di confermare l’idoneità dei beneficiari prima di emettere i pagamenti, riducendo così il rischio di errori o di pagamenti duplicati.

Anche altre agenzie federali stanno adottando tecnologie avanzate di IA per migliorare i loro processi interni. L’Internal Revenue Service (IRS), ad esempio, utilizza modelli di machine learning dal 2023 per individuare i grandi evasori fiscali tra i cittadini facoltosi, mentre la National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) ha implementato nel 2024 reti neurali per ottimizzare le previsioni meteorologiche sugli uragani e fornire avvisi in tempo reale in più lingue.

I Rischi dell’IA e le Sfide Future

Nonostante i successi nella prevenzione delle frodi, l’uso dell’IA non è privo di rischi. Arun PM, fondatore di ELNA.ai, ha dichiarato che i sistemi di IA, se non progettati e gestiti correttamente, possono essere soggetti a problemi come overfitting, allucinazioni e giudizi errati, che potrebbero portare a conseguenze dannose.

“Prevenire le frodi è una sfida globale, e l’impatto dell’IA potrebbe essere notevolmente amplificato se i suoi benefici fossero resi più accessibili pubblicamente,” ha affermato Arun, mettendo in luce l’importanza di un’implementazione responsabile e trasparente delle tecnologie AI.

Con l’aumento esponenziale delle transazioni digitali e dei pagamenti online, il Tesoro e altre agenzie governative si trovano a fronteggiare una crescente complessità nel rilevare e prevenire le frodi. Tuttavia, grazie all’utilizzo di sistemi di intelligenza artificiale sempre più sofisticati, gli Stati Uniti sono in una posizione più forte per proteggere i fondi pubblici e garantire l’integrità dei pagamenti.